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專訪北京金融監管局郝剛:高質量監管,助力北京金融高質量發展 (轉載)

    北京金融監管局郝剛:對地方金融監管而言,應該時刻關注“涉眾性”問題。在堅持對涉眾業務嚴監管前提下,在守住制度規則底線的基礎上,讓市場去發揮決定性作用,讓市場去劣存優。一個理想的監管者是,只要你遵守制度規則去經營,你根本不需要知道誰是監管者。

 

   

    新京報貝殼財經訊(記者 黃鑫宇)2020年是“十三五”收官之年,也是迎接“十四五”的關鍵一年。在十四五規劃中“構建金融有效支持實體經濟的體制機制,提升金融科技水平,增強金融普惠性”“完善現代金融監管體系,提高金融監管透明度和法治化水平”“對違法違規行為零容忍”……金融,這一簡單的詞匯被多次提起。事實上,在2020這一年抗擊疫情的戰役中,金融發揮了支撐作用。

    2020年,面對金融監管和支持實體幫扶小微,北京金融做了哪些工作?守舊迎新,2021年北京金融這兩大方面又將如何開局?就此北京市地方金融監督管理局(下稱“北京金融監管局”)黨組成員、副局長郝剛接受了新京報貝殼財經記者的專訪。

    對“7+4”類機構出具整改通知近300份

    新京報:根據中央部署,地方金融監管局的監管范圍主要為“7+4”類機構,即負責對小貸公司、融資擔保公司、區域性股權市場(即四板)、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司(即地方AMC)等地方金融組織實施監管,強化對投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所等的監管。北京是如何構建起自己的“7+4”類機構的監管體系?

    郝剛:為貫徹落實黨中央國務院和市委市政府關于金融工作的決策部署,扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務,我局切實履行監管職責,努力提升“7+4”類機構監管質效,促進地方金融行業持續健康發展。

    在監管機制建設方面,2019年3月,北京市率先建立市金融監管協調機制。截至目前,已累計召開協調機制會議21次,其中季度會議7次,專題會議14次。協調機制在解決地方金融監管和風險防范、優化金融環境方面發揮了重要作用,增強了監管合力,促進了監管效能發揮。

    除市金融監管協調機制外,北京還構建了多層次“聯動”監管模式,實現監管全覆蓋。目前,已形成“央地聯動”“市級部門聯動”“市區兩級聯動”“非現場監管與現場檢查聯動”等體系。

    在“央地聯動”方面,我局積極爭取中央監管部門的業務指導,對于疑難問題同“一行兩會”的有關部門積極溝通,尋求解決方案。在“市級部門聯動”方面,我局與工商、稅務、公安、銀保監等部門加強監管協同,深化在工商登記、納稅記錄、立案偵查等方面的信息共享,逐步探索建立聯合懲戒機制。在“市區兩級聯動”方面,我局與各區金融辦密切協作,強化市級統籌和指導,夯實屬地責任。在“非現場監管與現場檢查聯動”方面,我們正在以非現場監管為抓手,建設實時數據監測體系,建立各類機構按月報送數據制度,持續提高現場檢查的針對性和有效性。

    新京報:俗話講,處罰不是目的、規范才是根本。北京是如何做到“以處罰促合規”助力行業行穩致遠的?

    郝剛:一方面,用足用透現有處罰手段。具體而言,目前我局現場或電話約談企業200余次,針對企業違規行為和風險情況,提出整改意見,實行一對一、點對點監管;根據現場檢查情況對“7+4”類機構出具整改通知近300份,對19家違規典當企業下發監管函,對1家融資租賃公司出具警示函,要求企業限期整改。另一方面,開展存量清理規范工作。目前,我們已對未參加年審的14家典當行及其6家分支機構終止其經營許可資質,對1家超期未開展融資擔保業務的融資擔保公司北京分公司做出不予換證的決定,下發37家異常經營商業保理企業名單,要求各區清理規范,引導5家商業保理公司通過注銷、變更等形式退出商業保理行業。我們希望通過清理讓不好好做的機構退出市場,使市場更加規范,為地方金融行業提供一個更優質、更清澈的發展環境。

    新京報:當前,北京在日常監管中如何通過“科技賦能”提升監管質效?

    郝剛:對于日常監管,我們主要是從數據化、線上化及智能化三方面來實現提升監管質效的目標。

    一是數據實時化,像小貸公司的數據,目前已實時接入行業登記信息系統,并已啟動了融資擔保公司實時數據接入工作,未來我們將實現小貸、融擔、典當等8個地方金融行業的實時數據接入。二是操作線上化,當前,北京全市363家典當企業已實現了線上年審。三是監管智能化,例如地方交易場所,我們已經實現全部接入監管系統。通過監管系統對交易數據進行智能化監控,可以及時發現和化解風險。

    同時,為了規范權力運行,我局也在完善內部監管工作制度,最大限度減少自由裁量,將權力鎖在制度的籠子里。

    統籌做好“加強監管與鼓勵金融創新、服務實體”這道必答題

    新京報:近期關于金融監管與促進金融行業發展、金融創新之間關系,討論比較多。作為地方金融監管方中的一員,你是如何看待這一關系的?

    郝剛:金融監管與金融行業發展、金融創新的關系,是非常值得研究的。我認為我們應從幾個方面,逐層去理解這一關系。

    首先,金融需要加強監管,所有金融業務都應納入監管,這是一個不容動搖的基本方向。因為金融業與其他行業,比如科技業、制造業,有著很大的區別。金融業的風險具有巨大的社會外溢性。

    一個金融業務如果出現違法違規現象或企業經營本身發生了風險,這種風險造成的損害,決不僅僅是企業本身或它的股東、員工,而是社會大眾。例如,非法集資,首當其沖深受其害者就是社會大眾,即廣大的投資人。也就是說金融是一個通過杠桿“撬動”別人錢包中的錢的行業,因此,毫無疑問,金融業本身必須要加強監管。

    其次,關于度的把握,即如何協調“加強金融監管”與“鼓勵金融行業通過創新服務實體經濟”之間關系?對地方金融監管而言,應該時刻關注“涉眾性”問題。在堅持對涉眾業務嚴監管的前提下,在守住制度規則底線的基礎上,讓市場去發揮決定性作用,讓市場去劣存優,監管部門不必太多干預企業的日常經營。金融產品成功了,我們很高興;如果產品失敗了,我們表示遺憾;如果出現違法違規行為,我們是要堅持依法查處,決不姑息手軟。

    從這個角度來說,評價一個好的監管者,不是大家都說他好,當然更不是都說他壞。一個理想的監管者是,只要你遵守制度規則去經營,你根本不需要知道誰是監管者,而一旦你越過紅線,他就會出手,你知道是誰也沒用。

    對于創新,我們一直鼓勵金融創新服務實體經濟,一個金融產品也是要依靠服務于實體經濟,最終實現它的經濟價值和獲取自己的利潤。

    當前,有一些互聯網科技企業投身金融行業,這有助于金融與科技的結合,但要避免基于慣性思維,用科技創新的基礎邏輯來理解金融創新,其實科技與金融這兩個行業的基礎邏輯是完全不同的。

    對于科技公司來說,自己公司的資本、自己的好技術,自己的好主意,盡可以大膽創新、不斷嘗試,甚至不斷地試錯。但是金融業不一樣。

    金融說到底還是“代客理財”,“財”是別人的,相信你,所以讓你管。所以金融業的基礎邏輯是首先要保證“別人請你代為管理的錢是安全的”,安全性至關重要。因為,那是別人的錢。

    “在路上”的北京金融立法

    新京報:市場和行業對已經提請市人大一審的《北京市地方金融監督管理條例》非常期待。在條例出臺前,地方金融監管工作面臨的主要挑戰來自哪些方面?

    郝剛:總體而言,中央授權由地方負責監管的地方金融組織種類較多,數量較大,防范和處置金融風險的壓力大、責任重。但從監管依據上看,除融資擔保公司的監管可依據行政法規《融資擔保公司監督管理條例》外,其他機構的監管依據多為部門規章和規范性文件,法律效力普遍較低,地方金融監管執法依據不足的問題非常突出。亟需通過地方金融立法落實黨中央國務院的決策部署,強化地方金融監督管理,提升地方金融監管法制化、制度化的水平,有效防范和化解金融風險。

    2018年8月以來,我局正式啟動了地方金融立法工作。近兩年來,我們認真貫徹落實市委、市人大、市政府相關工作部署,對標國家要求和監管難題,全力推進金融立法。“在路上”的《北京市地方金融監督管理條例》貫徹落實第五次全國金融工作會議及中央文件精神,在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,明確地方金融監管范圍,對地方金融組織及其活動制定了具體監管制度和措施,同時維護金融穩定。

   “好”的金融科技產品必備三要素

    新京報:現在有很多類型的金融企業在提供金融科技服務。在10月25日第二屆外灘金融峰會上,“2020融城杯金融科技創新十佳案例”揭曉。您與其他六位來自監管部門、協會組織等專家評委共同擔任了評審。當前圍繞金融科技的討論也比較多,如果從產品與服務的視角看,您認為怎樣才能稱之為“好”的金融科技?

    郝剛:一個好的金融科技產品,我認為應該從三個層次去理解。

    首先,它應該是一個好的金融產品。怎么判斷一個產品是不是好的金融產品呢?我們可以從兩個方面來看,一是這個產品一定是滿足了客戶的難點和痛點,比如讓金融機構能以最快的速度識別風險,以更快的速度發放貸款。

    另一個則是它的金融產品也需要承擔社會責任。即一個好的金融產品應該是滿足客戶的合理需求,而不能助長客戶的非理性需求甚至是非法的需求。

    我們知道,一些地下錢莊現在也會給賭客提供杠桿、提供金融產品。這些顯然不是好的金融產品?,F在有一些機構鼓勵超前消費、非理性消費,比如有的機構宣傳借錢過生日的產品,這恐怕也是需要慎重考慮的。

    其次,一個好的金融科技產品還要有典型的科技屬性。在金融科技這個范疇,技術的先進性當然是一個重要因素,但不是最主要的,因為這畢竟不是純技術意義上的評判。它需要有清晰的科技賦能功能,也就是說科技使該金融產品有了質的提升。

    我們看過一些所謂區塊鏈的金融科技產品,往往是為了區塊鏈而區塊鏈。不使用區塊鏈技術,大家看到的效果與使用后并沒什么實質性的不同。

    再次,合法合規性,這也是一個優秀金融科技產品所必備的要素。目前,我們看到很多大數據方面的金融科技產品,其數據來源的合法性是存疑的。一些互聯網企業根據客戶數據信息,開發了一些金融科技產品,但這些數據在金融方面的應用是否經過了授權,值得研究。

    構建中的北京四板服務生態

    新京報:近期關于四板的動態比較多。9月28日全國首家證監會試點區塊鏈登記托管系統落地北京四板。10月9日國務院下發《關于進一步提高上市公司質量的意見》明確提出,“發揮全國中小企業股份轉讓系統、區域性股權市場和產權交易市場在培育企業上市中的積極作用”。圍繞此間,北京是否正在下一盤“大棋”?

    郝剛:北京股權交易中心(下稱“北股交”)是北京市區域性股權市場唯一法定運營機構。截至2020年10月底,北股交服務中小微企業累計超過14000家,其中掛牌展示企業5808家,登記托管企業1809家,各類型會員機構435家,政策受理咨詢企業1461家,其他輔導培訓、融資對接、轉板咨詢服務企業超過5000家;通過私募(可轉)債發行、增資擴股服務企業實現融資398.58億元。

    當前,北股交除了充分發揮多層次資本市場塔基功能,根據企業發展階段和特點,在市場設置“標準板”(服務以股票轉讓為主要目的的股份公司)、“科技創新板”(服務科技創新型有限公司)、“文化創意板”(服務文化創意類有限公司)、“大學生創業板”(服務大學生創業企業)及“孵化板”(服務其他創業企業)等板塊外,為貫徹落實習近平總書記關于培育“專精特新”中小企業的指示精神,北股交還將另行設置“專精特新板”等板塊,專門服務“專精特新”中小企業(指在細分領域擁有突出創新能力和較高生產經營水平的中小企業)。

    關于未來服務規劃。下一步,我們希望北股交根據科創和文創企業需求,結合過往服務實踐經驗,為企業提供好“信息披露和價值發現”、“規范輔導”、“股債融資”、“轉板上市”及“股權管理”五方面服務。

    其中,“股債融資”服務可能中小企業會比較關心。北股交對此的服務主要體現為“首次股權融資和股權再融資”服務以及“私募債券發行承銷”服務兩種形式。

    作為北京市唯一合規的股權交易、股權定向增資確權平臺,北股交將逐步建立由相關政府部門、引導基金、社會資本、中介機構、資本市場等組成的企業股權融資服務聯合體,為有股權融資意向的、股權再融資的企業提供基于企業信息披露和價值發現的持續融資服務,線上線下向各類股權投資機構、上市公司、CVC投資公司精準推介企業融資信息,并持續跟進對接,向企業反饋投資人的意見,直至達成交易。

    私募可轉債是企業獲得長期債權資金的重要產品。北股交將與擔保公司、債券投資機構、資本市場一起,為企業定制化設計債券發行要素和方式,提升債券發行效率,積極對接銀行理財、信托計劃、專業投資機構等各類資金方,通過積極申請政府貼息降低企業融資成本,幫助企業獲得長期債權資本,形成企業“銀行信貸+長期債券”的“兩條腿”債務融資模式。

    幫扶小微、金融抗疫,重視發揮地方金融組織應有作用

    新京報:北京是一個各類型金融企業比較“扎堆”地方。駐京金融機構和北京地方金融組織是如何發揮幫扶小微、讓利實體經濟作用的?特別是在疫情期間。

    郝剛:疫情以來,北京各金融管理部門協調了各方面資源,通過政策先行+快速響應的金融戰“疫”療法,強力支撐市場主體渡過難關,切實為中小微企業紓困解難,有效對沖疫情給經濟社會發展帶來的負面影響,在服務市場主體方面也取得了實效。

    首先,北京在全國率先出臺了臨時性延期還本付息政策。3月13日,我局會同北京銀保監局、人行營管部出臺《關于進一步落實中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策的措施》,在全國第一個出臺延期還本付息政策地方細則。

    截至9月末,已為因疫情因素影響的1.638萬戶企業辦理延期償還貸款本金業務2.9564萬筆、涉及貸款本金金額770.39億元;為8773戶企業辦理延期償還貸款利息業務,涉及貸款利息金額18.81億元。

    北京市搭建了小微企業金融綜合服務平臺。在該平臺上,實現了銀行等金融機構與小微企業相關的政務數據的對接,如稅收、動產和不動產登記、工商等數據。通過大數據分析工具,這個服務平臺可以對民營小微企業信用狀況精準刻畫;同時,對惡意違約納入信用懲戒體系,形成信用閉環。

    截至9月11日,北京市區兩級小微金服平臺注冊企業已突破2.9萬家,入駐43家銀行,209個分支行,涵蓋政策性、國有、股份制、民營、外資等多種性質銀行;入駐IDG、紅杉資本、北極光等29家頭部投資機構;入駐中關村擔保、北京農業擔保等15家擔保公司;入駐中國人保、中國人壽等5家保險公司;入駐17家中介機構,涵蓋法律、會計、稅務、登記結算等服務;合作金融產品170余個,累計發布債權融資1159億元,股權融資47億元、審批授信286億元、放款156億元。

    另外,我局建立了金融服務實體經濟的常態化對接機制,即“北京暢融工程”,對接活動是按年度、季度、月度、周的頻率舉辦的。截至目前,我們已累計舉辦102場線上線下對接活動,包括2場年度活動、5場季度活動、25場月度活動、70場周活動,累計服務金融機構近2200家次,對接企業3800余家次,參加人數超過9900人次,社會影響力持續提升。

    在股權融資方面,我局設立資本市場服務平臺公司,啟動科創類企業上市“鉆石工程”,建立企業上市戰時機制,首批科創板上市企業和募資額均全國第一。在擔保融資方面,北京建立了總規模不低于100億元的政府擔?;?,壯大政府擔保資本金實力,為企業融資提供更完美的服務。

    在幫扶小微、金融抗疫的過程中,我局非常重視發揮地方金融組織的作用。以融資擔保公司為例,今年上半年,在疫情持續的狀況下,北京全市15家政府性融資擔保機構仍然實現新增融資擔保規模399億元,同比增長7.3%;融資在保余額900億元,平均融資擔保放大倍數為3.5倍,高于全國平均水平。同時,我市各政府性融資擔保機構也積極響應我局降低擔保及再擔保業務收費的號召。今年上半年,15家政府性融資擔保機構融資擔保業務的平均綜合擔保費率為1.82%,同期降低0.22%,其中在已放款項目中,疫情防控相關企業平均擔保費率已降到年化0.81%;疫情期間提供生活服務保障的相關企業平均擔保費率已降至年化1.32%;受疫情影響嚴重企業平均綜合費率已降至年化1.63%;各機構涉疫情擔保業務的平均擔保費率比疫情前降低了0.5個百分點。

    新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 編輯 岳彩周 校對 陳荻雁

 

    文章來源:新京報,侵刪。

2020-11-30 17:05
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