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金融監管政策庫丨融資擔保公司政策最全梳理(轉載)

    2018年國家機構改革賦予了地方政府一定的金融監管職能,具體體現是地方金融辦升格為地方金融監管局。權力大了,相應的責任也就越大。升級后的地方金融局要承擔7+4行業機構的監管職責。此前,“7+4”行業長期處于多頭監管的格局,相關法律法規以及部門規章制度“政出多門”,地方金融監管部門工作人員亟需對政策進行全面了解。

    金融監管政策庫專題欄目將持續對地方金融監管“7+4”行業進行政策梳理,敬請期待。

第二期:融資擔保公司政策最全梳理

一、融資擔保相關概念

    融資擔保公司定義:融資擔保公司,是指依法設立、經營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。

    來源:國務院《融資擔保公司監督管理條例》

    融資擔保定義:融資擔保,是指擔保人為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行為。

    來源:國務院《融資擔保公司監督管理條例》

二、融資擔保行業發展概況

    1、起步試點期

    1993年,經國家經貿委和財政部共同發起并經國務院批準,中國首家全國性專業擔保公司—中國經濟技術投資有限公司設立,標志著擔保行業在我國正式登上舞臺;

    1995年6月,《擔保法》頒布實施,標志著擔保業正式綱入法律監管體系;

    1999 年,國家經貿委《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》融資擔保機構發展開始在全國范圍內試點。一直到2000年,融資擔保行業在探索中前行,整體發展緩慢,擔保機構較少,股本主要為政府出資。

    2、探索發展期

    試點開始后各地擔保機構急劇增加,2004年底全國融資擔保機構2188 家,2012年底達到8590家。2009年2月,國務院《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》;2010年3月,銀監會等七部委發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》,標志著融資性擔保行業初步規范建立。

    3、規范發展期

    2017 年,《融資擔保公司監督管理條例》“行政法規”的條例終于落地。2018年4月,銀保監會等部門聯合印發了《融資擔保公司監督管理條例》四項配套制度。政策法規環境完善,我國融資性擔保進入規范發展階段。

三、融資擔保行業監管變遷

    從擔保公司監管歷史來看,我國融資擔保行業的監管主體經歷過多次變更,從最初的人民銀行(1999年之前)、財政部及國家經貿委(現發改委)(1999-2002),再到后來由財政部、銀監會(2003-2008)等部委組成的多頭監管體系,行業監管不斷細化,但仍缺乏統一監管主體。

    2009年2月,國務院下發《關于明確融資性擔保業務監管職責的通知》,明確由銀監會(現銀保監會)牽頭建立融資性擔保業務監管部際聯席會議,負責制定行業發展措施及監管政策;同時要求地方政府按照“誰設立,誰監管”的原則負責本地區融資擔保機構設立審批及日常監管;2017 年,《融資擔保公司監督管理條例》中明確了聯席會議主要負責政策制訂、監管制度、協調解決、督促指導等職責;自此形成中央地方雙層級的監管格局并延續至今。

    銀保監會牽頭的融資性擔保業務監管部際聯席會議是融資擔保行業的主管部門,主要職責是經營規則和監管規定制定。

    省級人民政府的主要職責是監督管理、制定政策、處置風險、督促監管部門和財政支持。省級政府確定金融局負責設立審批、日常監管、風險處置,誰審批設立誰負責監管。

    融擔協會對融資擔保公司進行自律管理;財政和工商等輔助管理。

四、融擔行業重點政策

    金融監管政策庫最新數據顯示,融資擔保行業監管政策法規層次較高,以國家法律+國務院條例+銀保監會部門規章為主要監管依據,政策的延續性也很好。

    1995年10月,全國人大通過了《中華人民共和國擔保法》,這是擔保業的根本大法。國務院在2009年發布《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》國辦發[2009]7號確定了融資性擔保業務監管部際聯席會議(銀監會為主)+省級政府(指定監管部門)的監管框架,按照“誰審批設立、誰負責監管”的要求,確定相應的部門根據國家有關規定和政策,負責本地區融資性擔保機構的設立審批、關閉和日常監管。

    2010年銀監會等七部委發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》,并在同年發布了配套的8項工作的指引,監管法規基本形成。

    2015年,為主動適應融資擔保行業改革轉型要求,促進行業加快發展,更好地服務經濟社會發展大局,國務院發布了《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》國發〔2015〕43號。新形勢下,在2017年,融資擔保法規上了一個臺階,國務院出臺了行政法規《融資擔保公司監督管理條例》中華人民共和國國務院令第683號,對融資擔保行業進行監管,銀監會2018年發布了《融資擔保公司監督管理條例》四項配套制度的通知,《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》銀保監發[2018]1號,2019年發布了《融資擔保公司監督管理補充規定》銀保監發〔2019〕37號,銀保監會對于融資擔保行業的監管法規相對完善。

各地方針對融資擔保行業政策請在金融監管政策庫中查詢。

查詢地址:

https://zhengceku.jxwydata.com/#/homePage

 

文章來源:微信公眾號“新金融大數據”,已做部分修改,侵刪。

2020-11-24 17:25
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